ผ่อนบ้าน 30 ปี กับ 20 ปี ต่างกันยังไง?

กู้ 3 ล้านบาท ดอกเบี้ย 5.5 เปอร์เซ็นต์ ผ่อน 30 ปี ค่างวด 17032 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ยรวมประมาณ 3.13 ล้าน ผ่อน 20 ปี ค่างวด 20640 บาทต่อเดือน ดอกเบี้ยรวมประมาณ 1.95 ล้าน ประหยัดดอกเบี้ย 1.18 ล้าน แต่ค่างวดเพิ่มเดือนละ 3608 บาท

ค่างวดบ้านเดือนละเท่าไหร่ ถึงไม่อึดอัด?

กฎทอง ค่างวดบ้านและหนี้อื่นรวมกันไม่ควรเกิน 40 เปอร์เซ็นต์ ของรายได้รวม เช่น เงินเดือน 50000 บาท ผ่อนรวมไม่เกิน 20000 บาทต่อเดือน

โปะเงินต้นช่วยลดดอกเบี้ยจริงไหม?

ช่วยมาก กู้ 3 ล้าน ดอกเบี้ย 5.5 เปอร์เซ็นต์ 30 ปี โปะเพิ่มเดือนละ 2000 ตลอด จะจบสัญญาเร็วขึ้นประมาณ 5 ปี และประหยัดดอกได้หลายแสน

รีไฟแนนซ์บ้าน คุ้มไหม?

รีไฟแนนซ์คุ้มเมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมมากกว่า 1.5-2 เปอร์เซ็นต์ ยอดคงเหลือยังเหลือไม่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท หักค่าจดจำนองใหม่และค่าประกันแล้วยังประหยัด ปกติทำได้หลังครบ 3 ปีของโปรโมชั่น

← กลับหน้าหลัก

คำนวณผ่อนบ้าน

Q: ดอกเบี้ย MRR คืออะไร?

MRR Minimum Retail Rate คือดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารคิดกับลูกค้ารายย่อย ส่วน MLR Minimum Loan Rate เป็นของลูกค้าชั้นดี สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่อิงกับ MRR หลังโปรหมด

Q: สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน?

ใช้สูตร PMT ค่างวด = P คูณ r คูณ (1 + r) ยกกำลัง n หารด้วย (1 + r) ยกกำลัง n ลบ 1 โดย P คือยอดเงินกู้ r คือดอกเบี้ยต่อเดือน (ดอกเบี้ยปีหารด้วย 12 หารด้วย 100) n คือจำนวนงวด (ปีคูณ 12)

Q: คำนวณผ่อนบ้าน ใช้ฟรีไหม?

เครื่องมือคำนวณผ่อนบ้าน ใช้ฟรี ไม่ต้องสมัครสมาชิก ไม่เก็บข้อมูล ไม่จำกัดจำนวนครั้ง รองรับการเลือกธนาคารและคำนวณแบบขั้นบันได

ค่างวดต่อเดือน · ดอกเบี้ยรวม · MRR/MLR ทุกธนาคาร · รองรับขั้นบันได 3 ปีแรก/หลัง

100% ฟรี ไม่ต้องสมัคร
12 ธนาคาร
15–40 ปี
PMT Effective rate

กรอกข้อมูลสินเชื่อ

ยอดเงินกู้ · อัตราดอกเบี้ย · ระยะเวลาผ่อน — ผลลัพธ์อัปเดตทันทีเมื่อเปลี่ยนค่า

ยอดเงินกู้

฿500,000 ฿20,000,000

กรุณากรอกยอดเงินกู้

รูปแบบดอกเบี้ย

อัตราเดียว ขั้นบันได (3 ปีแรก / หลัง)

ดอกเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา — เหมาะกับการประมาณการคร่าวๆ

อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี)

0% 15%

กรุณากรอกอัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ย 3 ปีแรก (% ต่อปี)

โปรโมชั่นพิเศษช่วงต้นสัญญา ส่วนใหญ่ 1.99–3.5%

ธนาคาร (เลือกเพื่อใช้ MRR ของธนาคารนั้น)

ดอกเบี้ยปีที่ 4 เป็นต้นไป (% ต่อปี)

อัตราลอยตัว MRR − 0.5% ถึง −2% ปกติ — เลือกธนาคารด้านบนเพื่อใช้ MRR ปัจจุบัน

ระยะเวลาผ่อน (ปี)

ปี

1 ปี 40 ปี

กรุณากรอกระยะเวลา

ค่างวดต่อเดือน

฿ 0

ผ่อนเท่ากันทุกเดือน · PMT (Effective rate)

ดอกเบี้ยรวม ฿0

ยอดผ่อนรวม ฿0

% ดอกเบี้ย 0%

เงินต้น

ดอกเบี้ยรวม

ยอดที่ต้องจ่ายทั้งหมด

เงินต้น ดอกเบี้ย

เครื่องมือคำนวณผ่อนบ้าน · help.in.th/tools/home-loan/

อัตราดอกเบี้ย MLR / MOR / MRR — เดือนพฤษภาคม 2569

เปรียบเทียบ 12 ธนาคารพาณิชย์ · MRR ใช้กับสินเชื่อบ้านหลังโปร 3 ปีแรก

ธนาคาร	MLR ลูกค้าชั้นดี	MOR เบิกเกินบัญชี	MRR สินเชื่อบ้าน
ธนาคารกรุงเทพ BBL	7.30%	7.55%	7.80%
ธนาคารกสิกรไทย KBANK	7.27%	7.59%	7.55%
ธนาคารกรุงไทย KTB	7.05%	7.07%	7.32%
ธนาคารไทยพาณิชย์ SCB	7.05%	7.58%	7.30%
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา BAY	7.28%	7.38%	7.40%
ทีเอ็มบีธนชาต (ttb) TTB	7.78%	7.88%	8.18%
ธนาคารยูโอบี UOB	7.43%	7.85%	7.93%
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ GHB	6.34%	6.35%	6.85%
ธนาคารออมสิน GSB · MRR ต่ำสุด	6.50%	6.75%	6.75%
ธนาคารเพื่อการเกษตรฯ BAAC	6.88%	7.00%	6.88%
ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ LHBANK	7.30%	7.70%	7.50%
ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย CIMB	8.35%	8.50%	8.75%

MLR · Minimum Loan Rate — ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี

MOR · Minimum Overdraft Rate — เบิกเกินบัญชี

MRR · Minimum Retail Rate — ลูกค้ารายย่อย (ใช้กับสินเชื่อบ้าน)

ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย · อัพเดท 2026-05-01

ข้อมูลเพิ่มเติม

สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน (PMT)

ค่างวด = P × r × (1 + r)ⁿ / [(1 + r)ⁿ − 1]

P = ยอดเงินกู้ · r = ดอกเบี้ย/เดือน (ดอกเบี้ยปี ÷ 12 ÷ 100) · n = จำนวนงวด (ปี × 12)

ตัวอย่าง: กู้ 3,000,000 บาท ดอกเบี้ย 5.5% ผ่อน 30 ปี → ค่างวด ≈ ฿17,032/เดือน ดอกเบี้ยรวม ≈ ฿3,131,646

ข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อบ้านในไทย

3 ปีแรกส่วนใหญ่ดอกเบี้ยคงที่ / โปรโมชั่นพิเศษ (1.99-3.5%)
หลัง 3 ปีลอยตัวตาม MRR/MLR (ปัจจุบัน ~6-7%)
วงเงินกู้ได้ 80-100% ของราคาประเมิน
ระยะเวลาสูงสุด 30-40 ปี ขึ้นกับอายุ

เคล็ดลับลดดอกเบี้ย

1. โปะเงินต้น — โปะเพิ่มเดือนละ 1,000-5,000 ลดอายุสัญญาได้หลายปี

2. รีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี — เปรียบเทียบอัตราใหม่ระหว่างธนาคาร โปร 3 ปีแรก โดยปกติจะถูกกว่าลอยตัวเดิม

3. ผ่อนสั้นกว่า — ผ่อน 20 ปี vs 30 ปี ค่างวดเพิ่มเล็กน้อย แต่ดอกเบี้ยรวมประหยัดมหาศาล

คำศัพท์น่ารู้ — สินเชื่อบ้าน / ผ่อนบ้าน

MRR (Minimum Retail Rate): อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารคิดกับลูกค้ารายย่อย — สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่อิงกับ MRR หลังพ้นโปรโมชั่น 3 ปีแรก
MLR (Minimum Loan Rate): อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี — มักต่ำกว่า MRR
MOR (Minimum Overdraft Rate): อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี
PMT (สูตรค่างวดผ่อน): สูตรคำนวณค่างวดแบบ Effective rate — คิดดอกจากเงินต้นคงเหลือทุกเดือน ค่างวด = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1)
ดอกเบี้ยขั้นบันได (Tiered Rate): อัตราที่เปลี่ยนตามระยะเวลา — ปกติ 3 ปีแรก อัตราต่ำ (โปรโมชั่น 1.99-3.5%) หลังจากนั้น ลอยตัวตาม MRR
รีไฟแนนซ์ (Refinance): การขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารอื่นเพื่อปิดสัญญาเดิม — ปกติทำได้หลังครบ 3 ปี ของโปรโมชั่นเพื่อได้อัตราใหม่ที่ต่ำกว่า
โปะเงินต้น: การจ่ายเงินเพิ่มเข้าเงินต้นทุกเดือน — ลดยอดเงินต้นเร็วขึ้น ลดดอกเบี้ยรวม ปิดสัญญาได้เร็วกว่ากำหนด
LTV (Loan to Value): อัตราส่วนเงินกู้ต่อราคาประเมิน — ปกติ 80-100% ตามนโยบาย ธปท. และเงื่อนไขธนาคาร

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

คำถามที่พบบ่อย

ผ่อน 30 ปี กับ 20 ปี ต่างกันยังไง?

กู้ 3 ล้าน ดอก 5.5% ผ่อน 30 ปี → ค่างวด 17,032/เดือน ดอกเบี้ยรวม ~3.13M ผ่อน 20 ปี → ค่างวด 20,640/เดือน ดอกเบี้ยรวม ~1.95M ประหยัดดอก ~1.18 ล้าน แต่ค่างวดเพิ่มเดือนละ 3,608

ผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ถึงไม่อึดอัด?

กฎทอง: ค่างวดบ้าน + หนี้อื่น ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้รวม เช่น เงินเดือน 50,000 → ผ่อนรวมไม่เกิน 20,000/เดือน

ดอกเบี้ย MRR คืออะไร?

MRR (Minimum Retail Rate) = ดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารคิดกับลูกค้ารายย่อย ส่วน MLR (Minimum Loan Rate) เป็นของลูกค้าชั้นดี — สินเชื่อบ้านส่วนใหญ่อิงกับ MRR หลังโปรหมด

เครื่องมือนี้คิดดอกเบี้ยลอยตัวด้วยไหม?

ไม่ — คำนวณแบบ อัตราคงที่ตลอดสัญญา เพื่อประมาณการ ในความเป็นจริงดอกเบี้ยอาจขึ้น/ลงตาม MRR หลังพ้นโปร 3 ปีแรก

โปะเงินต้นช่วยจริงไหม?

ช่วยมาก — กู้ 3M, 5.5%, 30 ปี โปะเพิ่มเดือนละ 2,000 ตลอด → จบสัญญาเร็วขึ้น ~5 ปี และประหยัดดอกได้หลายแสน

คำนวณผ่อนบ้าน ใช้ฟรีไหม?

เครื่องมือ คำนวณผ่อนบ้าน ใช้ฟรี ไม่ต้องสมัครสมาชิก ไม่เก็บข้อมูล